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盤點歐洲七大金融科技公司,多家背后有中國資本身影

2022-04-19 16:16:33 來源:零壹財經

標題:盤點歐洲七大金融科技公司,多家背后有中國資本身影

金融科技在全球依然保持快速的發展。此前零壹智庫撰寫了一篇《美國11大金融科技公司》 ,美國金融科技走在世界前沿,然而歐洲也是一股很強的實力。今天就讓我們來看一下歐洲估值前七大的金融科技公司都有哪些,以及他們的業務如何。

一、Klarna,456億美元

Klarna產品

Klarna Bank AB,通常被稱為 Klarna,是一家位于瑞典的金融科技公司,提供在線金融服務,例如在線店面支付和直接支付以及先買后付的服務。Klarna擁有 4,000 多名員工。2019 年,Klarna處理了約 350 億美元的在線銷售額。根據Statista的數據顯示,截止到2021年6月,一共有9000萬人使用Klarna服務。

Klarna 的核心服務是為電子商務行業提供支付處理服務,管理商店索賠和客戶付款。它已是先買后付的主要服務提供商之一。Klarna如今為宜家、H&M 和 Etsy 等商店購物的客戶提供金融服務。

三位創始人 Sebastian Siemiatkowski、Niklas Adalberth 和 Victor Jacobsson 在2005 年年中成立了Klarna,開始在瑞典開展業務。2007年底,風險投資公司Investment AB ?resund投資了Klarna。2010 年5 月,紅杉資本投資Klarna。

2011 年,成長型股權公司 General Atlantic 領投了1.55 億美元給Klarna。2011 年 5 月,Klarna 收購了在歐洲、以色列和美國市場開展業務的以色列公司 Analyzd。2017年6月20日,Klarna獲得瑞典金融監管局頒發的全銀行牌照,躋身歐洲最大銀行之列。

2019 年,Klarna 籌集了 4.6 億美元,計劃擴大在美國的支付業務,參與方包括 Dragoneer Investment Group、澳大利亞聯邦銀行、HMI Capital、Merian Chysalis Investment Company Limited 等。本輪融資對公司的估值為 55 億美元。2020 年,螞蟻金服投資了 Klarna。

2021 年 6 月,Klarna 在軟銀集團的 Vision Fund 2 領投的一輪融資中籌集了 6.39 億美元,使公司估值達到 456 億美元。

二、Revolut,330億美元

Revolut產品

Revolut 是一家提供銀行服務的英國金融科技公司,總部位于倫敦。Revolut提供具有貨幣兌換、借記卡、虛擬卡、Apple Pay、免傭金股票交易、Crypto和其他服務的賬戶。

Revolut 目前已擴展到日本等新市場,并將員工人數從 1500 人擴大到 5000 人左右。2021 年 1 月,它申請了英國銀行牌照。2021 年 7 月的 8 億美元融資使該公司的價值達到 330 億美元,使其成為當時最有價值的英國金融科技公司。

Revolut 于 2015 年 7 月 1 日由來自俄羅斯的 Nikolay Storonsky 和來自烏克蘭的 Vlad Yatsenko 創立。該公司最初位于倫敦金絲雀碼頭的金融科技孵化器 Level39。2018 年 4 月 26 日,Revolut 籌集了 18 億美元。2018 年 12 月,Revolut 在立陶宛銀行的推動下,從歐洲中央銀行獲得了挑戰者銀行牌照,授權其接受存款和提供消費信貸,但不提供投資服務。

2019 年 7 月,Revolut 在紐約證券交易所和納斯達克推出免傭金股票交易。2019 年 10 月,該公司宣布與 Visa 達成一項全球協議,隨后將擴展到 24 個新市場并雇用約 3500 名額外員工。

2020 年 2 月,Revolut 完成了一輪融資,使其公司估值為 42 億英鎊。2020 年 3 月,Revolut 在美國推出其金融應用程序。8 月,Revolut在日本推出了其金融應用程序。2020 年 11 月,Revolut 宣布公司開始盈利。

2021 年 1 月,該公司宣布已申請英國銀行牌照。2021 年 3 月,Revolut 通過向 FDIC 和加州金融保護部提出申請,在美國申請了銀行執照。

2021 年 7 月,Revolut 以 330 億美元的估值從包括軟銀集團、Tiger Global Management 在內的投資者籌集了 8 億美元。2022 年 1 月,Revolut 作為銀行在另外 10 個歐洲國家推出業務:比利時、丹麥、芬蘭、德國、冰島、列支敦士登、盧森堡、荷蘭、西班牙和瑞典。

目前Revolut 為全球約 1600 萬用戶提供服務,每月產生超過 1.5 億筆交易。該公司將利用新資金探索保險等新領域,并擴大其在交易、投資和信貸服務方面的產品。

三、SumUp,226億美元

SumUp EMV 讀卡器

SumUp 是一家全球金融科技公司,總部位于英國倫敦。SumUp 為全球 30 多個市場的 350 萬多家商家提供支持,并運營一套為細分市場定制的業務工具產品套件。SumUp 的主要產品是 EMV 讀卡器。

SumUp成立于 2012 年。早期投資者包括高盛、淡馬錫、貝恩資本信貸、Crestline、橡樹資本管理、美國運通、BBVA Ventures 和 Groupon。SumUp 的第一款產品于 2012 年 8 月正式推出。2016 年 4 月,SumUp 宣布與Payleven 合并。2019 年 2 月,SumUp 宣布收購電子商務平臺 Shoplo,之后SumUp 還收購了丹麥公司 Debitoor,一款面向自由職業者和中小企業的發票軟件。2020 年 11 月,SumUp 收購了總部位于倫敦的 POS 軟件供應商 Goodtill,隨后于 2021 年 2 月收購了總部位于巴黎的 Tiller。2021 年 2 月,SumUp 收購了立陶宛核心銀行系統提供商 Paysolut,此前兩家公司之間建立了長達兩年的業務合作關系。2021 年 10 月,SumUp收購了總部位于加利福尼亞的初創公司 Fivestars。此次收購使 SumUp 能夠將其服務擴展到美國超過 7,000 萬消費者和 12,000 家企業,并擴大其為最終消費者提供的產品。

2012 年 8 月,該公司在德國、奧地利、英國和愛爾蘭推出了服務。2012 年 11 月,意大利、西班牙和荷蘭作為新市場開放。一個月后, SumUp 擴展到法國、比利時和葡萄牙。2013 年 11 月,SumUp 在巴西推出服務。自 2014 年 5 月起,SumUp 還在波蘭和瑞士開展業務。自 2016 年 10 月以來,SumUp 一直在美國運營。2017年9月,SumUp在15個歐洲國家推出服務。2017 年 11 月,SumUp 宣布與智利國家銀行成立合資企業。

2021 年 3 月,SumUp 籌集了 8.95 億美元,希望使其 B2C 支付業務翻倍。參與的投資者有高盛、貝恩資本信貸、淡馬錫、Crestline 和 Oaktree Capital Management 。截至 2022 年 1 月,SumUp擁有近 3,000 名員工,分布在 23 個地區。2022年1月26日,彭博社報道SumUp計劃以226億美元的市值進行新的一輪融資。

四、N26,90億美元

N26產品

N26是一家德國移動銀行,總部位于德國柏林。N26 于 2013 年在慕尼黑的 Rocket Internet 孵化器中成立,目前在歐元區和美國開展業務。它提供免費的基本活期賬戶和借記卡,提供可透支和投資產品以及按月收費的賬戶。

該公司由 Valentin Stalf 和 Maximilian Tayenthal 于 2013 年創立。2015 年 4 月,N26 在 Valar Ventures 的 A 輪融資中獲得了 1000 萬歐元。Valar Ventures 由 PayPal 的聯合創始人 Peter Thiel 共同創立。

最初,N26在沒有銀行執照的情況下開始運營,它提供了連接到 Wirecard 的后端接口。2016 年 7 月,它更名為 N26 銀行,并獲得了 BaFin 的銀行牌照。

2018年3月,N26在騰訊控股和Allianz X主導的C輪融資中籌集了1.6億美元。同日,N26 當時宣稱擁有 850,000 名客戶。

2019 年 1 月,N26 在 Insight Venture Partners 與新加坡主權財富基金 GIC 和一些現有投資者的 D 輪融資中額外籌集了 3 億美元,估值為 27 億美元。N26 以 27 億美元的新估值超越 Revolut,成為歐洲最有價值的移動銀行。

2019 年 7 月 18日,該公司追加了 1.7 億美元的 D 輪融資,公司估值為 35 億美元。2020 年 5 月,該公司宣布延長其D 輪融資,以相同的估值額外籌集了 1 億美元。

2021 年 11 月,N26 宣布他們將在 2022 年 1 月撤出美國,從而關閉大約 500,000 個賬戶。退出美國市場的原因是希望專注于核心的歐洲業務。

N26 在2021年10 月份的估值幾乎翻了三倍,達到 90 億美元,從 Third Point Ventures 和 Coatue Management 籌集了 9 億美元。N26 表示近期將會進行 IPO。目前,N26 活躍在 25 個國家,為超過 700 萬客戶提供服務。

五、Mollie,65億美元

Mollie服務

2021年6 月,荷蘭支付處理獨角獸 Mollie 在由 Blackstone Growth 牽頭的C輪融資中獲得了 6.65 億歐元。此次投資由 Blackstone Growth牽頭, EQT、General Atlantic、HMI Capital 和 Alkeon Capital 也進行了投資。Mollie 在 2020 年處理了超過 100 億歐元的交易,并表示有望在 2021 年將這一數字翻一番。該公司每月有 120,000 家活躍商家,每月增加 400 至 500 家。其客戶包括 Deliveroo、Unicef、Acer 和 Guess。

Mollie總部位于阿姆斯特丹,于 2004 年由荷蘭企業家 Adriaan Mol 創立。

Mollie最初是以短信業務起步,在嘗試整合自己的系統供客戶支付發票后,很快就轉向了支付業務。Mollie創始人接受采訪表示,Mollie為銀行的復雜系統創建了基礎設施,是Mollie支付業務的開始。

過去十年,支付領域的競爭非常激烈,Stripe、Block 和荷蘭的 Adyen 等金融科技公司都在爭奪此市場份額。與美國的競爭對手不同,Mollie 主要專注于與歐洲小企業的交易。

Mollie 推出一個支付平臺,提供一個易于實施的流程,用于將支付集成到網站或應用程序中。

Mollie為超過 50000 名客戶處理付款,使用本地支付方式,如萬事達卡、VISA、美國運通、貝寶、iDEAL、Bancontact、比特幣、SEPA 直接借記、Cartes Bancaires、ESP、Giropay、SOFORT 銀行等。Mollie 旨在通過消除支付方式的復雜性并提供簡單但功能強大的 API 來簡化商家的在線支付。

六、Trade Republic,50億美元

Trade Republic產品

Trade Republic Bank GmbH 是一家位于柏林的德國在線經紀商。股票、衍生品和Crypto都可以在其移動應用程序上進行交易。Trade Republic 于 2015 年在慕尼黑成立,名為 Neon Trading,位于 Comdirect 銀行的創業孵化器中。創始人是哲學家 Christian Hecker、物理學家 Thomas Pischke 和計算機科學家 Marco Cancellieri。

2017 年,總部位于杜塞爾多夫的 Sino AG 投資了Trade Republic,并收購了該公司的大部分股份。2019年和2020年,風險投資家Creandum、Project A Ventures、Accel Partners和Founders Fund在Trade Republic投資超過6000萬歐元;Sino AG出售股份,從此不再是大股東。

據 Trade Republic 稱,其超過三分之一的客戶以前從未購買過股票或投資過 ETF。用戶平均在 30 多歲,主要為男性。Trade Republic 于 2020 年 11 月開始在奧地利提供服務,并于 2021 年在法國和西班牙提供服務。截至 2020 年底,該公司擁有 60 萬客戶,管理著 40 億歐元的資產。80% 的用戶會制定股票或 ETF 儲蓄計劃。

2021年發生了GameStop事件。Trade Republic 于 2021 年 1 月 28 日下午對包括 GameStop 股票在內的特定股票實施了止損買入。Trade Republic會做出此決定是因為當時市場發生了極端情況,希望能夠保護旗下的投資者。隨后,德國聯邦金融監管局聯邦金融監管局收到了超過 4,000 起針對該決定的投訴。

2021 年 5 月,Trade Republic宣布進行9 億美元的融資,估值 50 億美元,由紅杉資本牽頭。

七、Monzo,45 億美元

Monzo產品

Monzo Bank Ltd是一家總部位于英國的數字銀行。Monzo于 2015 年由 Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon 和 Gary Dolman 創立。該團隊最初是在 Starling Bank 工作時認識的。2016 年 2 月,Monzo 通過 Crowdcube 投資平臺在 96 秒內籌集了 100 萬英鎊,創下了當時歷史上最快的眾籌活動的記錄。

Monzo 于 2017 年 4 月獲得了審慎監管局和金融行為監管局授予的受限銀行牌照。

2018 年 6 月 25 日,Monzo 宣布與 TransferWise 合作,從Monzo 應用程序中提供國際匯款?,F有的 TransferWise 客戶可以連接他們的帳戶以在 Monzo 應用程序中使用。在 2018 年 11 月Monzo宣布,將與 Investec 合作對儲蓄超過 1,000 英鎊的賬戶支付利息。

2018 年 10 月,Monzo 的客戶達到了 100 萬,并且還被 linkedIn UK 評為最佳科技創業公司。2018 年 11 月 21 日,Monzo 增加了用戶使用 PayPoint 向 Monzo 賬戶支付現金的功能,每筆存款向用戶收取 1 英鎊。2019 年 1 月 28 日,Monzo 宣布與 Flux 建立合作伙伴關系,以增加分項收據和忠誠度積分。2020 年 3 月,Monzo 宣布為個體經營者和中小型企業創建兩個商業銀行賬戶。

2016 年 10 月,Monzo 進行融資,該公司的估值為 5000 萬英鎊。該融資由 Passion Capital 牽頭籌集了 480 萬英鎊。第二輪融資則是籌集250 萬英鎊,由Crowdcube主導。2017 年 2 月,Monzo 從 Thrive Capital、Passion Capital 和 Orange Digital Ventures 籌集了 1950 萬英鎊。

2017 年 11 月 6 日,Monzo 在 Goodwater Capital 領投的一輪融資中籌集了 7100 萬英鎊。當時Monzo 的估值為 2.8 億英鎊。

2018 年 10 月 30 日,Monzo融資 8500 萬英鎊,公司估值達到 10 億英鎊,成為獨角獸。2018 年 12 月 5 日,Monzo 再次舉行了 2000 萬英鎊的 Crowdcube 眾籌活動,在不到三個小時的時間內籌集了近 1800 萬英鎊的資金,并在短短兩天內達到了 2000 萬英鎊的目標。

2019 年 6 月 24 日,Monzo 在由 Y Combinator 的 Continuity 基金牽頭的 F 輪融資中籌集了 1.13 億英鎊,當時估值為20 億英鎊。

然而在2020年6月,Monzo以12.4億美元的估值融資了 6000 萬英鎊,估值下降了 40%。2020 年 12 月,Monzo 又完成了 6000 萬英鎊的融資,投資者中有一些知名公司,例如 Novator、Kaiser、TED Global。

2022年1月1日,Monzo以45億美元的估值進行了5億美元的融資。騰訊和阿布扎比成長基金領投了這輪融資。

END.

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